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 L’intérêt d’un intermédiaire en opération bancaire dans votre projet immobiler
Mini guide
Les bénéficiaires
Les étapes
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L’intérêt d’un intermédiaire en opération bancaire dans votre projet immobiler |
- Un IOB est un indépendant de tout établissement bancaire ou financier. En effet il a le pouvoir de présenter votre demande à tel ou tel autre de ses partenaires.
- Un IOB n’est pas un organisme de crédit, il vous apportera une écoute et des conseils non soumis à la pression du chiffre connue dans les banques.
- Un cabinet d’IOB est fondé sur des valeurs fondamentales telles que le conseil et l’entre aide. En effet, vous pourrez lui transmettre toutes les informations nécessaires au bon déroulement de votre demande, en toute quiétude et confiance.
- Enfin, l’IOB disposant de différentes solutions, vous apportera un gain de temps colossal en s'occupant de gérer votre demande au près de l'ensemble de ses partenaires.
Vous gagnez du temps
Vous économisez de l'argent
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Mini guide |
Un crédit immobilier à simplement pour but de financer une opération immobilières. Comme tout crédit, il est régi par une réglementation stricte.
. LES PRINCIPAUX TYPES DE PRÊTS BANCAIRES :
Il existe une bonne trentaine de formules de prêts immobiliers en France. Voici les plus courantes.
Le prêt « classique » :
La plupart du temps à long terme, amortissable, son taux peut être fixe ou révisable, sa garantie une hypothèque ou autre sûreté. Il est régit par une convention entre la banque et l’emprunteur à l’acquisition d’un logement ou à la réalisation de travaux importants.
Le prêt relais :
Prêt à court terme d’un ou deux ans, destiné à un emprunteur qui attend une importante rentrée d’argent. Le cas de la vente d’un bien immobilier pour en acheter un autre par exemple. Ce crédit peut être jumelé avec un prêt long terme, des possibilités de remboursements différés partiel ou total sont aussi possible.
Le prêt in fine :
Le capital emprunté est remboursé en totalité et en une seule fois au terme du contrat. Il n’y a pas d’amortissement progressif du capital, le paiement des intérêts est dissocié du capital, vous ne remboursez donc que les intérêts chaque mois.
Le prêt à taux zéro, prêts conventionnés et prêts sociaux :
Ce sont des crédits financé, soutenus en partie par l’Etat. Il sont soumis à des conditions précises d’obtention. L’économie d’argent qu’ils engendrent est indéniable si vous avez droit à ces prêts.
. LE REMBOURSEMENT :
Dans un prêt amortissable classique, chacun de vos remboursement, appelé échéance, est composé comme tel :
- L’amortissement : part du capital restant à payé.
- Les intérêts : proportionnels à la durée du crédit, son montant et son taux.
- L’assurance crédit : cotisation à l’assurance couvrant votre prêt.
Il existe bien d’autres modalités et caractéristique de remboursement suivant le prêt contracté. Nous vous invitons à lire notre lexique pour avoir un aperçu de ces différents termes.
. LES CONDITIONS FINANCIÈRES :
Le taux, la marge et les avantages que l’organisme va appliquer sur votre prêt se base sur beaucoup de paramètres. Les principaux sont :
- Niveau des taux d’intérêts et indices de référence du marché.
- L’orientation commerciale de la banque.
- Risque de l’opération pour l’organisme prêteur.
Voici quelque exemples de taux :
Le taux fixe : Il n’est pas modifié, quelle que soit l’évolution du marché.
Taux variable : Évolue suivant l’indice de référence du marché, sans limites.
Taux variable plafonné ou capé : Évolue suivant l’indice de référence du marché, en prévoyant une limite à la hausse et / ou à la baisse.
Taux révisable : L’organisme prêteur peut modifier le taux suivant l’indice de référence à certaine conditions prédéfinies.
Pour des explications plus détaillées, nous vous invitons à lire notre lexique.
. LES GARANTIES :
Pour palier aux différents risques que prend un organisme prêteur en accordant un crédit immobilier, il prend une garantie. En voici quelques exemples :
- Hypothèque : En cas de non paiement, le prêteur se dédommagera en vendant la bien immobilier hypothéqué.
- Privilège de prêteur de deniers (PPD) : Droit conféré au prêteur d’être propriétaire par rapport aux autres.
- Caution : Une personne physique ou un organisme spécialisé peut se porter cautionnaire en cas de défaillance de l’emprunteur.
. LE COÛT TOTAL :
La différence entre le montant de tous vos remboursements et le capitale emprunté à la base se nomme coût total. C’est donc ce que vous coûte votre prêt.
Remboursements versés à la banque (Amortissement+intérêts+assurances)
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+ Frais de Dossier |
+ Frais de Garantie |
– Le montant total emprunté (Le prix d’achat du bien immobilier) |
= COÛT TOTAL DE VOTRE PRÊT IMMOBILIER
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Il est important de s’intéresser à ce coût. C’est là où vous pourrez comparer correctement les différentes simulations que peuvent vous faire les banques.
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Les bénéficiaires |
Éléments de recevabilité :
- Être salarié en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) CDD et intérimaires peuvent accéder à la propriété sous certaines conditions.
- Être âgé de 70 ans maximum.
Éléments de refus immédiat :
- Être au chômage.
- Faire l’objet d’un fichage (FICP ou FCC).
Néanmoins, il nous est possible de vous conseiller pour clôturer votre fichage.
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Les étapes |
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Accueil et première analyse de votre projet immobilier avec un conseiller TCF.
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Montage du dossier avec les pièces justificatives demandées.
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Recherche de solutions adaptées avec nos partenaires.
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Présentation et explication des propositions reçues par votre conseiller TCF.
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Envoie des documents définitifs par le partenaire faisant la meilleure offre.
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Renvoi des éléments signés par toutes les parties.
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Après accord définitif, passage devant notaire et déblocage des fonds.
Pendant toutes ces etapes l’equipe et votre conseiller TCF,
suivent les etapes de votre dossier.
Nous restons a votre disposition si vous avez le moindre doute. Nous seront present avec vous
lors des rendez vous bancaires et notariaux
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